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Il riassunto in 30 secondi
Mettere a confronto Trade Republic vs Fineco vs Scalable Capital nel 2026 è utile, ma rischia di diventare un labirinto se non hai già le basi. Commissioni, regime fiscale, sostituto d'imposta, PAC, custodia dei titoli: sono termini che cambiano il risultato finale sul tuo portafoglio, ma che è difficile valutare senza sapere davvero cosa significano.
Il rischio concreto è scegliere il broker "più famoso" o "quello usato dagli amici" senza capire se fa al caso tuo. Magari scopri dopo un anno che con Scalable Capital devi gestire la dichiarazione dei redditi autonomamente, o che le commissioni di Fineco erodono i rendimenti su importi piccoli.
Finanz è un'app italiana che ti insegna a investire da zero - in 5 minuti al giorno, senza gergo, senza venderti nulla. Impari cosa sono gli ETF, come funziona un PAC, perché la tassazione cambia in base al broker. Non investi su Finanz: capisci come funziona investire, così quando apri un conto sai già cosa stai facendo.
Dipende da cosa ti serve. Trade Republic è ottimo per chi vuole partire con poco: commissioni a 1€ per ordine, piano di accumulo automatico da 1€ gratuito e regime amministrato (le tasse le gestisce lui). Scalable Capital ha costi simili ma non fa da sostituto d'imposta, quindi devi occuparti della dichiarazione dei redditi da solo. Fineco è più completo ma costa di più per ordini piccoli. Per un principiante con poco budget, Trade Republic resta la scelta più semplice.
Questa distinzione è fondamentale e spesso ignorata. Trade Republic fa da sostituto d'imposta in regime amministrato per i conti con IBAN italiano (attivi dalla branch italiana dal 30 gennaio 2025): calcola e versa lui la tassazione sulle plusvalenze. Fineco fa lo stesso, essendo una banca italiana. Scalable Capital invece non fa da sostituto d'imposta: sei in regime dichiarativo e devi inserire guadagni e perdite nella tua dichiarazione dei redditi ogni anno, da solo.
Sì, Trade Republic fornisce un IBAN con prefisso IT (italiano) tramite la sua branch italiana, attiva dal 30 gennaio 2025. Scalable Capital invece ha ancora IBAN tedesco (prefisso DE): un IBAN italiano era stato annunciato per il 2026 ma a oggi non risulta operativo. Fineco, essendo una banca italiana a tutti gli effetti, fornisce ovviamente un IBAN IT. Avere un IBAN italiano con Trade Republic semplifica bonifici e domiciliazioni rispetto a un conto estero.
Con Trade Republic il PAC è completamente gratuito, parte da 1€ e puoi impostarlo con frequenza settimanale, quindicinale o mensile. Scalable Capital offre anch'esso il PAC gratuito da 1€ su tutti i suoi piani, incluso il piano gratuito. Fineco ha il servizio Replay che funziona con un canone fisso mensile che sostituisce le commissioni per ogni rata: utile se investi cifre più alte, meno conveniente per importi bassi. Per PAC piccoli e automatizzati, Trade Republic e Scalable Capital sono i più economici.
Sì, Trade Republic permette di acquistare criptovalute direttamente in modo semplice, con un'offerta accessibile anche a chi è alle prime armi. Scalable Capital invece non offre acquisto diretto di criptovalute. Fineco non offre acquisto diretto di crypto spot. Se le criptovalute sono una parte del tuo piano, Trade Republic è l'unico dei tre che ti permette di comprarle in modo nativo, tutto nello stesso conto.
Tutti e tre hanno protezioni regolamentate, ma con schemi diversi. Trade Republic ha licenza bancaria BaFin e aderisce al fondo tedesco EdB fino a 100.000€ per depositante; i titoli sono custoditi da J.P. Morgan SE. Scalable Capital è coperto anch'esso dallo schema tedesco EdB fino a 100.000€ tramite Baader Bank AG, più EdW fino a 20.000€ per i titoli. Fineco, banca italiana, aderisce al FITD italiano fino a 100.000€ più il Fondo Nazionale di Garanzia per i titoli. In tutti e tre i casi i tuoi titoli restano separati dal patrimonio del broker.
