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Il riassunto in 30 secondi
Confrontare Trade Republic vs Directa SIM non è difficile se sai già cosa cercare. Il problema è che la maggior parte delle persone si perde nei dettagli - commissioni, regime fiscale, sostituto d'imposta - senza avere le basi per capire cosa conta davvero per la propria situazione.
Prima di scegliere un broker, dovresti sapere cos'è un ETF, come funziona un PAC, perché il regime amministrato ti semplifica la vita in dichiarazione dei redditi. Senza queste basi, rischi di aprire un conto, bloccarti al primo ordine e non capire perché.
Finanz è un'app italiana che ti insegna a investire da zero - in 5 minuti al giorno, senza gergo, senza venderti nulla. Impari cosa sono gli ETF, come funziona un PAC, perché la tassazione cambia in base al broker. Non investi su Finanz: capisci come funziona investire, così quando apri un conto sai già cosa stai facendo.
Dipende da cosa cerchi. Trade Republic è pensato per chi vuole semplicità: interfaccia pulita, commissioni fisse da 1€ per ordine e piani di accumulo automatici gratuiti da 1€. È il punto di partenza ideale se non hai mai investito. Directa SIM è una SIM italiana con 30 anni di storia, commissioni più alte sugli ordini singoli ma con PAC automatici su oltre 300 ETF senza commissioni di esecuzione. Più adatta a chi ha già qualche base.
Entrambi agiscono come sostituto d'imposta, quindi pensano loro a versare le tasse al posto tuo. Con Trade Republic il regime è amministrato per i conti aperti tramite la Branch Italy (attiva dal 30 gennaio 2025), con IBAN italiano. I conti più vecchi con IBAN tedesco restano in regime dichiarativo. Directa SIM opera in regime amministrato per tutti i clienti italiani. In entrambi i casi non devi compilare il quadro RW nella dichiarazione dei redditi.
Trade Republic assegna un IBAN italiano (prefisso IT) ai residenti italiani grazie alla Branch Italy operativa dal 30 gennaio 2025. Directa SIM ha sede a Torino ed è una SIM italiana a tutti gli effetti, quindi anche qui l'IBAN è italiano. In entrambi i casi puoi fare bonifici come faresti con qualsiasi banca italiana, senza complicazioni.
Su Trade Republic i PAC su ETF sono completamente gratuiti, con un minimo di 1€ e frequenza a scelta tra settimanale, quindicinale e mensile. Su Directa SIM i PAC automatici su oltre 300 ETF aderenti non hanno commissioni di esecuzione - paghi solo il TER del fondo e l'imposta di bollo. In entrambi i casi il PAC è uno degli strumenti più economici disponibili.
Su Trade Republic puoi acquistare criptovalute direttamente in modo semplice, con un'offerta che include le principali coin del mercato. Directa SIM, invece, non offre l'acquisto diretto di criptovalute: è un broker focalizzato su azioni, ETF e strumenti regolamentati tradizionali. Se le crypto fanno parte dei tuoi piani, Trade Republic è la scelta tra i due.
Su Trade Republic la liquidità è protetta dallo schema tedesco EdB fino a 100.000€ per depositante, perché Trade Republic ha una licenza bancaria BaFin diretta. I titoli sono in custodia presso J.P. Morgan SE. Su Directa SIM la protezione della liquidità arriva fino a 20.000€ tramite il Fondo Nazionale di Garanzia italiano. I titoli sono custoditi direttamente da Directa, che è una SIM autorizzata con custodia propria.
