El resumen en 30 segundos
Llevas un rato con DEGIRO abierto en una pestaña y en otra comparando opiniones de gente que no conoces. Algo no te convence del todo, pero no sabrías decir exactamente qué. Puede ser el precio, puede ser esa sensación rara de no saber muy bien dónde está tu dinero cuando no lo tienes invertido.
Antes de saltar a otra app solo porque el diseño te gusta más, vale la pena entender qué te está costando DEGIRO ahora mismo, en euros y en letra pequeña. Cambiar de bróker sin comparar bien es como cambiar de piso de alquiler sin leer el contrato: puede que salgas ganando, puede que no. La decisión importa porque estas comisiones se repiten cada vez que compras o vendes, año tras año.
Antes de buscar alternativas a DEGIRO conviene entender bien su estructura de comisiones, porque no es tan sencilla como parece a primera vista. En ETF Global, DEGIRO cobra 2 euros de comisión más 1 euro de tramitación por operación. Si eliges un ETF dentro de la gama Core Selection, la comisión baja a 0 euros, pero se mantiene el euro de tramitación.
Para acciones en Madrid y en Estados Unidos, el coste es de 1 euro de comisión más 1 euro de tramitación. A esto se suma un coste de conectividad del 0,25% del valor de la cuenta, con un máximo de 2,50 euros al año por cada mercado (salvo Madrid, que queda excluido). Si operas con opciones o futuros en Estados Unidos, hay una cuota mensual de 5 euros. El cambio de divisa tiene un coste del 0,25%, o 10 euros más 0,25% si se hace de forma manual.
Lo positivo: no hay comisión de custodia, inactividad, depósito ni retirada. Aun así, quienes operan con frecuencia o en múltiples mercados notan cómo estos pequeños cargos se acumulan mes a mes.
Antes de buscar alternativas a DEGIRO conviene entender un matiz fiscal que casi nadie explica: DEGIRO es un bróker pensado para comprar ETF y acciones, no una plataforma de fondos de inversión. Y esa diferencia tiene consecuencias directas en tu declaración de la renta.
En España existe un mecanismo llamado traspaso entre fondos: si mueves tu dinero de un fondo a otro, ambos registrados en la CNMV, no tributas por la plusvalía en ese momento. Es la palanca fiscal más potente que existe para el ahorrador español. El problema es que los ETF no disfrutan de este beneficio, la vendas cuando la vendas, se considera una venta a efectos fiscales.
Con fondos, además, la entidad española suele aplicar una retención del 19% sobre la ganancia en el momento del reembolso, que luego se ajusta en el IRPF. Al operar con ETF a través de un bróker como DEGIRO, esa mecánica no aplica igual, por lo que conviene revisar bien cómo declaras cada operación.
Antes de valorar alternativas a DEGIRO, conviene entender qué tipo de producto es realmente. DEGIRO no es una plataforma de fondos ni un gestor automatizado: es un bróker pensado para quien quiere comprar y vender ETF y acciones de forma directa, con una interfaz sencilla y comisiones muy ajustadas por operación.
La experiencia de uso suele describirse como funcional más que sofisticada: la app y la web priorizan la claridad sobre el análisis avanzado, y el proceso de alta y de compraventa es directo. Esto lo hace atractivo para quien ya sabe qué quiere comprar, pero puede resultar limitado para quien busca acompañamiento, planes de aportación periódica automatizados o contenido educativo integrado.
Ese matiz importa porque, al ser un bróker de ETF, DEGIRO no ofrece la ventaja fiscal del traspaso entre fondos que sí existe en las plataformas de fondos registradas en la CNMV. Por eso muchos inversores comparan alternativas según su horizonte: comprar y mantener ETF, o construir una cartera de fondos con más flexibilidad fiscal.
Cuando comparas alternativas a DEGIRO, el error habitual es mirar solo la comisión de compra y olvidar el resto de conceptos que se acumulan a lo largo del año. Para hacerte una idea real del coste, conviene sumar varias piezas antes de decidir dónde abrir la cuenta.
Si haces aportaciones periódicas pequeñas, estos costes pesan proporcionalmente más que si inviertes de una vez con importes grandes. Por eso, antes de elegir una alternativa, merece la pena simular tu propia frecuencia de compra y comparar el resultado anual, no solo el precio de una operación aislada.
Buscar alternativas a DEGIRO puede convertirse en un ejercicio confuso si comparas brokers solo por la comisión que aparece más grande en su web. Antes de decidir, conviene mirar tres cosas: qué producto quieres comprar (ETF, acciones o fondos), qué comisiones reales pagas por operación y cambio de divisa, y cómo protege tus activos cada entidad. Un broker barato en la teoría puede salir caro si tu estrategia implica muchas aportaciones pequeñas o cambios de divisa frecuentes.
También merece la pena entender la diferencia entre invertir en ETF a través de un neobroker y hacerlo mediante fondos registrados en la CNMV, porque el tratamiento fiscal del traspaso no es el mismo en ambos casos. Comparar sin entender estos matices es lo que suele llevar a elegir mal.
Si quieres tener claros estos conceptos antes de abrir una cuenta en cualquier alternativa, Finanz es una app que te enseña a invertir desde cero - en 5 minutos al día, sin jerga y sin venderte nada. Aprendes qué es un ETF, cómo funciona una aportación periódica y por qué la fiscalidad cambia según dónde inviertas. En Finanz no inviertes: entiendes cómo funciona invertir, para que cuando abras una cuenta ya sepas lo que estás haciendo.
DEGIRO es un bróker de ETFs y acciones, así que cada venta con ganancia tributa en tu IRPF sin ningún tratamiento especial. Las plataformas de fondos registrados en la CNMV, como MyInvestor o Indexa Capital, permiten el traspaso entre fondos sin tributar. Solo tributas cuando reembolsas de verdad, y ahí se aplica la retención del 19% a cuenta.
DEGIRO cobra por operación en acciones y ETFs, con importes que varían según el mercado. Trade Republic funciona con un modelo distinto, pensado para quien quiere invertir cantidades pequeñas de forma recurrente. Ninguno de los dos es mejor en abstracto: depende de si vas a hacer pocas operaciones grandes o muchas pequeñas.
DEGIRO opera bajo flatexDEGIRO Bank AG, con sede en Alemania y supervisión de BaFin, prestando el servicio a través de la sucursal holandesa registrada ante el DNB y supervisada por el AFM y el DNB. No hay constancia de un registro específico ante la CNMV en su documentación oficial, así que antes de operar conviene revisar directamente su web.
El efectivo que tienes en tu cuenta de DEGIRO sin invertir está protegido hasta 100.000 euros por el sistema alemán de garantía de depósitos (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Es un esquema distinto al Fondo de Garantía de Depósitos español, pero cubre el mismo tipo de riesgo: que la entidad tenga problemas.
Si tu prioridad es mover dinero entre fondos sin generar impuestos cada vez, plataformas como MyInvestor o Indexa Capital trabajan con fondos registrados en la CNMV, donde el traspaso no tributa. DEGIRO, en cambio, está pensado para comprar y vender ETFs y acciones directamente, no fondos con ese régimen.
Solo si el saldo conjunto de todas tus cuentas y activos en el extranjero supera los 50.000 euros. No es una obligación automática por tener una cuenta en un bróker con sede fuera de España. Y si ya lo presentaste antes, solo tendrás que volver a hacerlo si ese saldo conjunto sube más de 20.000 euros respecto a la última declaración.
Cómo se ha escrito este artículo
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